ഉയർന്ന ശമ്പളം ഉള്ളവർക്ക് മാത്രമേ കൂടുതൽ പണം സമ്പാദിക്കാൻ സാധിക്കൂ എന്നത് പലരുടെയും ധാരണയാണ്. എന്നാൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കവും കൃത്യമായ ആസൂത്രണവും ഉണ്ടെങ്കിൽ സാധാരണ വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് പോലും വലിയൊരു തുക സമ്പാദിച്ചെടുക്കാൻ സാധിക്കും. പണം ലാഭിക്കുന്നതിനും സാമ്പത്തിക ഭദ്രത കൈവരിക്കുന്നതിനും സഹായിക്കുന്ന പ്രധാനപ്പെട്ട ചില പ്രായോഗിക വഴികൾ നമുക്ക് വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.

ഇതിൽ ഏറ്റവും ശ്രദ്ധേയമായ ഒരു രീതിയാണ് 24 മണിക്കൂർ റൂൾ (24-hour rule). ആഗ്രഹങ്ങളുടെ പുറത്തോ പെട്ടെന്നുള്ള ആവേശത്തിലോ സാധനങ്ങൾ വാങ്ങിക്കൂട്ടുന്ന ശീലം നിയന്ത്രിക്കാൻ ഈ നിയമം സഹായിക്കുന്നു. നമ്മൾ ഒരു സാധനം വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുമ്പോൾ, അത് അത്യാവശ്യമാണോ എന്ന് ചിന്തിക്കാതെ പെട്ടെന്ന് പണം ചെലവാക്കുന്നതിന് പകരം കൃത്യമായി 24 മണിക്കൂർ കാത്തിരിക്കുക എന്നതാണ് ഈ റൂൾ കൊണ്ട് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ഒരു ദിവസത്തെ ഈ കാത്തിരിപ്പിനിടയിൽ ആ സാധനത്തോടുള്ള താല്ക്കാലികമായ ആവേശം കുറയുകയും, അത് ജീവിതത്തിൽ എത്രത്തോളം അത്യാവശ്യമാണെന്ന് തിരിച്ചറിയാൻ സാധിക്കുകയും ചെയ്യും. ഭൂരിഭാഗം സാഹചര്യങ്ങളിലും ഇത്തരം കാത്തിരിപ്പുകൾ അനാവശ്യ ചെലവുകളിൽ നിന്ന് നമ്മെ പിന്തിരിപ്പിക്കാറുണ്ട്. ഇതിനോടൊപ്പം തന്നെ രണ്ടാഴ്ചയിലൊരിക്കൽ സ്വന്തം ബാങ്ക് ഇടപാടുകൾ പരിശോധിക്കുന്നത് പണത്തിന്റെ ഒഴുക്കിനെക്കുറിച്ച് കൃത്യമായ ബോധം നൽകുകയും പാഴ്‌ച്ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.

പണം ലാഭിക്കുന്നതിനുള്ള ആദ്യത്തെ പടി വ്യക്തമായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുക എന്നതാണ്. വെറുതെ പണം സമ്പാദിക്കണം എന്ന് വിചാരിക്കുന്നതിന് പകരം ഓരോ ആവശ്യങ്ങൾക്കും കൃത്യമായ തുകയും സമയപരിധിയും നിശ്ചയിച്ച് എഴുതി വെക്കണം. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശിക തീർക്കൽ, പെട്ടെന്നുണ്ടാകുന്ന ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള എമർജൻസി ഫണ്ട് രൂപീകരിക്കൽ തുടങ്ങിയവ ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങളായി കണക്കാക്കാം. ഒരു വാഹനം വാങ്ങുകയോ വായ്പകൾ തീർക്കുകയോ ചെയ്യുന്നത് ഇടക്കാല ലക്ഷ്യങ്ങളിലും, സ്വന്തമായി വീട്, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്കുള്ള സമ്പാദ്യം എന്നിവ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങളിലും ഉൾപ്പെടുത്താം. ഇത്തരം ലക്ഷ്യങ്ങൾ മുന്നിലുണ്ടാകുമ്പോൾ ബജറ്റ് കൃത്യമായി പാലിക്കാൻ നമുക്ക് സാധിക്കും.

പണത്തോട് എപ്പോഴും അച്ചടക്കമുള്ള സമീപനം സ്വീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. വരുമാനം ലഭിച്ചാൽ ആദ്യം അത് സമ്പാദ്യത്തിലേക്ക് മാറ്റിവെക്കണം, അതിനുശേഷം മാത്രമേ ബില്ലുകളും മറ്റ് ദൈനംദിന ചെലവുകളും നടത്താവൂ. മാസാവസാനം ബാക്കി വരുന്ന തുക സമ്പാദിക്കാം എന്ന് വിചാരിച്ചാൽ പലപ്പോഴും ഒന്നും ബാക്കിയുണ്ടാകാറില്ല. ഇതിനൊരു പരിഹാരമായി സമ്പാദ്യം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. അതായത് ശമ്പളം അക്കൗണ്ടിൽ എത്തുന്ന ദിവസം തന്നെ നിശ്ചിത തുക സ്വയം നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് മാറുന്ന രീതി ക്രമീകരിക്കാം. അതുപോലെ തന്നെ മാസത്തെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് ഓട്ടോമാറ്റിക്കായി അടയ്ക്കാൻ ക്രമീകരിക്കുന്നത് വഴി വൈകിയ വേളകളിലെ പിഴകൾ ഒഴിവാക്കാനും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സുരക്ഷിതമായി നിലനിർത്താനും സാധിക്കും.

ലഭിക്കുന്ന വരുമാനത്തെ കൃത്യമായി വിഭജിക്കാൻ 50/30/20 എന്ന സാമ്പത്തിക നിയമം ഉപയോഗിക്കാവുന്നതാണ്. ഈ നിയമപ്രകാരം നിങ്ങളുടെ ആകെ വരുമാനത്തിന്റെ 50 ശതമാനം വീട്ടുചെലവ്, വാടക പോലുള്ള അത്യാവശ്യ കാര്യങ്ങൾക്കും, 30 ശതമാനം സിനിമ, യാത്രകൾ തുടങ്ങിയ വ്യക്തിപരമായ ആഗ്രഹങ്ങൾക്കും, ബാക്കി വരുന്ന 20 ശതമാനം നിർബന്ധമായും സമ്പാദ്യത്തിലേക്കോ കടങ്ങൾ വീട്ടുന്നതിലേക്കോ മാറ്റിവെക്കണം. സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഈ അനുപാതത്തിൽ നേരിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താമെങ്കിലും സമ്പാദ്യത്തിനുള്ള മുൻഗണന ഒരിക്കലും കുറയ്ക്കരുത്.

ഇന്നത്തെ കാലത്ത് ഓൺലൈൻ ഷോപ്പിംഗ് ആപ്പുകളും സോഷ്യൽ മീഡിയ പരസ്യങ്ങളും അനാവശ്യമായി പണം ചെലവഴിക്കാൻ നമ്മളെ പ്രേരിപ്പിക്കാറുണ്ട്. ഇത്തരം പ്രലോഭനങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ ഷോപ്പിംഗ് ആപ്പുകൾ ഫോണിൽ നിന്നും ഒഴിവാക്കുകയോ മാർക്കറ്റിംഗ് മെസേജുകൾ അൺസബ്സ്ക്രൈബ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യാം. സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാൻ പോകുന്നതിന് മുൻപ് കൃത്യമായ ലിസ്റ്റ് തയ്യാറാക്കുന്നത് വഴി ആവശ്യമില്ലാത്തവ വാങ്ങി പണം കളയുന്നത് തടയാം. കൂടാതെ, അപ്രതീക്ഷിതമായി ഉണ്ടാകുന്ന തൊഴിൽ നഷ്ടമോ ആരോഗ്യപ്രശ്നങ്ങളോ നേരിടാൻ ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് എപ്പോഴും ഉണ്ടായിരിക്കണം. കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസത്തെ ജീവിതച്ചെലവിനുള്ള തുക ഇതിനായി മാറ്റി വെക്കണം. ഈ സുരക്ഷാവലയം ഇല്ലെങ്കിൽ ചെറിയ പ്രതിസന്ധികൾ പോലും നമ്മളെ വലിയ കടക്കെണിയിലേക്ക് എത്തിച്ചേക്കാം.

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എന്നത് ഒരു തുടർച്ചയായ പ്രക്രിയയാണ്. ചില മാസങ്ങളിൽ ബജറ്റ് തെറ്റുകയോ കൂടുതൽ ചെലവ് വരികയോ ചെയ്താൽ അതിൽ നിരാശപ്പെടാതെ അടുത്ത മാസം അത് തിരുത്താൻ ശ്രമിക്കണം. വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് ആഡംബരങ്ങൾ കൂട്ടാതെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ നിരക്കും വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കണം. കടങ്ങൾ എത്രയും വേഗം തീർക്കാൻ മുൻഗണന നൽകുന്നത് പലിശഭാരം കുറയ്ക്കും. സങ്കീർണ്ണമായ നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കേണ്ടി വരുമ്പോൾ ഒരു സാമ്പത്തിക വിദഗ്ദ്ധന്റെ സഹായം തേടുന്നതും ഏറെ ഗുണം ചെയ്യും.